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微贷业务诊断和强化

项目详情

客户

晋商银行

年份

2012-2013

国家/地区

中国 / 南亚、东南亚和东亚

业务专长

银行业务和中小企业金融

普惠金融

关键主题

中小企业金融

小额信贷

尽职调查

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Ulrich Weber

晋商银行曾实地走访中国一家领先的小微企业银行,考察IPC成功引入的基于现金流的微贷业务。之后晋商银行根据考察期间对微贷业务的理解、凭借自身的经验和能力,独立引入了微贷业务。开展微贷业务一年半以后,银行与IPC签约,以IPC最佳实践作为标尺,开展为期一个月的微贷业务差距分析。在差距分析的基础上,银行与IPC达成协议,由IPC提供为期4.5个月的现场咨询,协助银行改进微贷业务。

 

微贷业务差距分析结束后,IPC出具分析报告,提出相关改进建议并举办研讨会

分析和评估:

  • 组织架构,包括相关政策和岗位职责描述
  • 人力资源管理,包括员工考核和激励机制
  • 市场定位和产品
  • 流程和信贷操作,包括贷款组合分析,以及银行、分支机构和员工表现
  • 内控和风险管理
  • 培训体系
  • IT系统 / 管理信息系统

 

微贷业务改进现场咨询

  • 强化总行微贷业务制度,重点调整相关管理办法和流程
  • 为相关总行和分支机构员工开展课堂培训,强化风险管理能力,加深对基于现金流的微贷技术的理解
  • 为分支机构的微贷员工提供信贷流程各环节在岗培训,包括练习行使贷款审批的否决权
  • 辅导总行和分支机构的主管人员
  • 发现并辅导技术推广人员、培训师和在岗培训师傅

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