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基于现金流的小贷业务

项目详情

客户

桂林银行

年份

2009

国家/地区

中国 / 南亚、东南亚和东亚

业务专长

银行业务和中小企业金融

关键主题

中小企业金融

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Ulrich Weber

国家开发银行微小企业贷款项目(CMFP)期间,IPC将微贷业务引入桂林银行,之后桂林银行签约IPC,主要通过向部分员工引入基于现金流的小贷技术强化其小贷业务能力。与几乎所有国内银行一样,桂林银行已从事小贷业务几十年之久;但小贷业务通常只看重客户的抵押物(房产),以及客户与银行和员工的关系。在体验了基于现金流的微贷业务的好处后,桂林银行邀请IPC引入基于现金流的小贷业务,发放贷款时更加看重客户自身的能力。此外,银行也意识到可以利用这一机会,通过采用基于现金流的小贷方法提升银行在小企业客户细分市场的市场潜力。

项目期间IPC开展了以下工作:

  • 评估银行现有的小贷业务,特别是重点服务小企业客户的部分支行的小贷业务
  • 在评估的基础上,拟定一整套流程和管理办法:岗位职责描述、招聘策略、产品设计和定价、营销策略
  • 联合银行的风险管理部门和信贷部门,共同制定小贷文件包和运营计划
  • 评估IT系统对小贷业务的适应性,包括提出IT改造建议
  • 从银行微贷客户经理中选拔五名小贷客户经理
  • 为共计19名学员开展课堂培训:小贷客户经理、后台人员和利益相关方
  • 实施新的业务方法,对一家试点支行的专职信贷员工和主管人员开展信贷流程各环节的在岗培训和辅导

IPC的小贷业务方法以结果为导向,注重实用性,旨在以可持续的方式引入银行,并采用新方法发放第一批小企业贷款。三个月的咨询服务结束时,五名专职小贷客户经理共发放六笔小企业贷款。贷款金额共计1530万元人民币(约200万欧元),贷款用于当地贸易和服务行业企业的流动资金周转和投资。项目结束时,IPC向银行提交了详细的小贷业务发展建议,重点强调业务的操作风险管理、信贷审批和质量控制、营销和市场定位。

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