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微贷能力建设

项目详情

客户

桂林银行

年份

2011-2014

国家/地区

中国 / 南亚、东南亚和东亚

业务专长

银行业务和中小企业金融

普惠金融

关键主题

中小企业金融

小额信贷

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Ulrich Weber

2008年上半年国家开发银行微小企业贷款项目(CMFP)结束时,桂林银行刚刚引入基于现金流的微贷业务不长时间,之后银行继续开展并进一步发展了微贷业务。在凭借自身经验和能力开展了微贷业务三年之后,桂林银行与IPC签订了为期三年的咨询框架协议,以评估、重新定位、强化和进一步发展银行的微贷业务,应对竞争日益激烈和快速变化的地方市场。框架协议包括连续三个阶段的现场咨询服务,每阶段为期1年,分别由一支IPC顾问团队开展咨询。

第一年咨询工作主要评估银行现有微贷业务,目的在于制定有针对性的机构强化和巩固方案。

重点放在微贷技术梳理、操作及信用风险管控、课堂培训和在岗培训能力、微贷流程和组织架构。

继重新定位和巩固微贷方法和强化机构设置后,IPC在第二年协助银行重新评估了其市场地位,判断在竞争日益激烈并导致微贷客户资不抵债的市场环境下,银行所处的市场地位。

这一阶段,IPC重点强化了银行管理信息系统的统计报告功能,采用系统化方法分析和管理贷款组合,进而提升了银行对所选支行营销和风控情况的监督能力,并通过深入分析改进的市场情报和数据,推出了新的微贷产品。

项目第三年,IPC重点对业务发展部门和培训部门实施共同管理,以继续保持银行的市场扩张和渗透势头,通过继续强化银行微贷课堂培训和在岗培训能力来进一步巩固微贷业务。整个项目期间,IPC重点围绕流程审计和合规审计,继续强化微贷部门的内控/信贷检查能力。

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